【财务分析】达人说理财——你是否也需要给自己做一个《个人财务报表》?上篇

摘要: 很有必要!

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本篇文章作者:程子说     来源于公号:程子学堂

导读


对于普通客户及客户的家庭来说,管理好家庭财务就像管理好企业一样,都需要进行基础的财务分析,如何来做这类分析呢?理财达人自有一套!


本期文章来自理财达人,作为更加专业理财师们有什么看法呢?欢迎留言!




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像管理一家公司一样管理自己



对于遵从价值投资的投资者来说,公司的年度报表是一个可以通过阅读里面的数据以及信息来“窥视”一家公司运营情况的重要信息来源。


而对于我来说,自从开始学习理财投资,“商人思维模式”是我开始接受并在现实生活中努力地去形成的一个非常重要的思维模式。


“像管理一家公司一样来管理自己”这句话是我不仅经常在文章中提及,并力求读者可以去在自己的生活中好好地思考并实践。


我们通过阅读公司的年度财务报表,包括其中非常重要的三表(现金流量表、资产负债表以及利润表),就可以大致地在我们的脑海中构思出这家公司近一年的收益如何,利润如何,公司高层是否有调动,是否有积存大量的货品等等。


而对于我们个人来说,我们也有收入,也有支出,也有资产。


但我们并不会去认真思考一个问题:如果将这些零零散散属于我自己的财务数据拼在一起的话,是不是通过阅读这个“大数据表”,我可以知道清晰地知道自己的财务情况,从而在自己的财务上有一个可视的内容来帮助自身在财务的管理上做的更好?



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我的个人财务报表



“个人财务报表”是我一直在使用的一个对于我个人在财务上的一种检视的表格。


通过在一个个填写里面的内容的时候,我对于一个月,一个季度,一年的财务情况会有更加深入感官的认识。


自然对于我在之后的日子里会做出更加合理有效的方式去更好地做好自己的财务管理,从而提升自己的财务管理水平。


有句“你不理财,财不理你”的经典理财话语,可能对于大多数的人就仅仅只是会认为只有自己关注自己的“财”才可以让自己更有“财”。


但对于我来说,你所需要关注一切关于“财”的方方面面,重要地就是定期地去检视自己的“财”,去梳理自己的“财”,如此一来,“财”才会更加地爱你。



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如果发生在家庭中呢?


在我自己制作的个人财务报表中,依旧目前自己个人以及普通人群的状态,做出了三种表格:收益表、资产负债表以及财务自由表。


而对于这三种表基本上是可以适用于月度的,季度的以及年度的,当然在这里我先从月度的财务报表开始。



上表即为月度的个人财务报表。


在这个表中,我特意加上了上月与本月的数据,目的就在于我们需要知道我们每个月相对于上个的环比情况。


就如我另一篇文章《数据化你的财务指标,让你的生活插上翅膀》中提到的“我们需要将我们的一个日常的财务数据进行对比以此来让自己的大脑中清晰化我们财务目前的具体情况,这样在之后的财务目标追逐中就会做出更好地策略以及方式。”


请记住,数据是可以帮助我们理清自己懵懂混杂的内容的,当我们的头脑清晰的话,自然对于我们所要做的事情会一个非常大的帮助。


通过观察上面的表格,我将其主要分为了收入、支出、结余以及预算这四大块,而这四大块就是最为贴近我们日常财务的,很多程度上会决定你日后财富积累的基础。



理财是一个循序渐进地体系化的过程,积累足够多的资金就是我们最先要做好的一件事情,那么如何做好呢?


自然就是让表格中的结余那一项的数据越大越好,而结余=收入-支出,自然要我们收入提升,支出减少了。


对于我来说,我的收入分为主动收入以及被动收入。


主动收入中包括主业的收入以及副业的收入,主业收入自然就是工资收入了,毕竟我跟大多数年轻人一样还是一个上班族。


而我不同的就是我在努力地增加自己的收入来源,写作收入以及课程分享收入就是我的两个其他收入来源了。当然如果读者还要其他的收入来源就可以自行增加了。


收入对于普通的上班族在前期积累资金是最为关键了(一般5年的样子),因此增加收入是我们需要时刻去想并努力去做好的事情。


被动收入是另一块比重正在不断增加的收入来源,对于我来说是利息收入,股票收入,基金收入以及p2p的收入。


利息收入主要来自于理财产品的定期的收入,股票以及基金自然就是买卖价差产生的收入了。


而对于被动收入是我最为看重的收入来源,因为那是实现财务自由的基础,需要我们想尽一切方式去获取到。


【未完待续】


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